Forsikring og erstatningsansvar

Nyborg kommune kan blive erstatningsansvarlige, hvis vi pga. uagtsomhed gennem forsømmelse eller med vilje, forvolder skade på 3. person eller dennes ejendele (handler culpøst).

Forsikringen dækker ikke skader, der forvoldes på Nyborg Kommunes egne ting.

3. person har bevisbyrden for, at skaden er forvoldt af Nyborg Kommune, og at skaden skyldes uagtsomhed. En person har handlet culpøst, hvis vedkommende har handlet forsætligt eller uagtsomt. Når man skal vurdere, om der er handlet culpøst, ser man på, om den skadegørende handling afveg fra et på handlingens tidspunkt anerkendt adfærdsmønster. Nyborg Kommune kan sagtens have forårsaget en skade uden at være erstatningsansvarlige i situationen.

Husk, at I aldrig må erkende et erstatningsansvar overfor en borger eller en virksomhed, uanset hvor meget de presser på. Dette er kun noget, Forsikringskontoret eller vores forsikringsselskab kan tage stilling til.

Som så meget andet skal der være hjemmel i loven, før vi kan udbetale en erstatning og derfor skal alle sager om erstatningsansvar anmeldes til Forsikringskontoret - store som små.

I må aldrig betale regninger eller godkende, at regninger sendes direkte til Nyborg Kommune i erstatningsansvarssager. Det er skadelidte, der skal kunne dokumentere et krav for at kunne få erstatning, så derfor skal skadelidte selv have modtaget regningen.

Husk, at I som ledere af afdelingen har den primære kontakt med skadelidte. Dette er ikke Forsikringskontorets job. Forsikringskontoret kan hjælpe, hvis sagen går i hårdknuder, hvis skadelidte ikke forstår eller ikke vil godtage leders forklaringer i forbindelse med sagen. 

Når man modtager en anmeldelse fra en borger, er det vigtigt at få alle informationer noteret.

Hvis der er tale om skader på bygningsdele – altså de ting, der ikke falder ud af bygningen, hvis man forestillede sig, at man vendte huset på hovedet eks. gulve, vægge, døre, karme, fliser osv. Her skal skaden anmeldes til borgers egen bygningsforsikring eller udlejers bygningsforsikring. Denne forsikring kan herefter henvende sig til Nyborg Kommune med regreskravet, når kravet er endeligt opgjort. Det er MEGET vigtigt, at I som ledere altid orienterer borger om, at de skal anmelde skaden til deres egen forsikring først - eller eventuel udlejers bygningsforsikring. Hvis bygningsforsikringsselskabet afviser skaden, så skal Forsikringskontoret have en kopi af afvisningen fra jer og sagen anmeldes af jer til Forsikringskontoret. Hvis borger nægter at anmelde skaden til egen forsikring/udlejer så anmelder I også sagen til Forsikringskontoret. Forsikringskontoret vil herefter tage kontakt til borger og forklare reglerne, da vi ikke kan komme videre i sagen, før de har anmeldt til bygningsforsikringen. 

Hvis der er tale om indbogenstande eksempelvis vaser, møbler osv. (altså alt det, der ville falde ud, hvis vi vendte huset på hovedet) så gælder samme regler som ved bygningsdele. Hvis genstanden er forsikret, skal I bede borger om at anmelde skaden til deres egen indboforsikring. Hvis borgers egen forsikring ikke dækker skaden eller skaden ikke overstiger en evt. tegnet selvrisiko, anmeldes skaden til Forsikringskontoret. Husk vi skal have et skriftligt afslag fra borgers forsikringsselskab.  

Det er vigtigt, at I får samlet alle informationer om hændelsen (så vi kan sikre vores beviser). Husk at pointere overfor borger, at kommunen skal have et specifikt og endeligt opgjort krav (opgjort økonomisk) før, vi kan tage stilling til erstatningsansvaret. Dels vil vi gerne sikre os, at kravet ikke pludselig stiger efter en evt. anerkendelse, men også fordi vi har en selvrisiko på kr. 10.000 hos vores forsikringsselskab, Gjensidige. Det betyder, at skader der overstiger kr. 10.000, skal vurderes af Gjensidige. Her vil det være dem, der tager stilling til, om vi er erstatningsansvarlige for skaden.

Sørg for at få borger til at præcisere, om der søges erstatning for materielle skader eller andet. Det er vigtigt, at I får alle krav med fra starten, så der ikke pludselig dukker noget op efterfølgende. Borger skal indhente skriftligt tilbud på udbedring af skaden, have dokumentation for genstanden i form af kvittering eller andet, oplyse alderen på genstanden og tage billeder af det ødelagte. HUSK, at det ALTID er skadelidte, der har bevisbyrden i disse sager. Vi ved godt det kan lyde hårdt, når vi taler om at vi ødelægger noget i borgers hjem, men sådan er erstatningsansvarsloven strikket sammen. Skadelidte har bevisbyrden for kravets størrelse.

Her er der oftest tale om borgere, der falder på gader og stræder i eksempelvis huller eller over niveauforskelle. Det er oftest enten Vej og Park eller Forsikringskontoret, der modtager den slags anmeldelser fra borgere.

Hvis Vej og Park selv modtager anmeldelsen, skal de sørge for, at Forsikringskontoret (Annika R. Lassen) får besked om sagen hurtigst muligt. I skal sørge for at få oplyst skadedato, tidspunkt og præcist skadested (bed borger om at komme med et billede eller indtegning på et kort). Det er Forsikringskontoret der står for anmeldelsen af personskader i X-net InsuBiz. (Gælder KUN personskader og skader på borgernes biler – andre skader anmeldes altid af leder). For at vi kan anmelde en sag i X-net InsuBiz kræver det, at vi har en del oplysninger om borger, så sørg for at få cpr nr., telefon nr. og evt. e-mailadresse. Bed ALTID borger om at anmelde skaden til egen ulykkesforsikring, der kan dække uafhængigt af Nyborg Kommunes eventuelle erstatningsansvar. I personskadesager kan vi ikke på samme måde som med tingskader kræve et opgjort krav. Her skal vi (blot) vide om de søger erstatning for svie og smerte, tabt arbejdsfortjeneste eller andet. Hvis borger også har fået skader på ting i forbindelse med personskaden, skal dette dokumenteres som ved ovenstående tingskader.

Ved personskader skal vi ALTID bede borger om at anmelde skaden til egen ulykkesforsikring (en ulykkesforsikring kan dog ikke gøre regres, så her er vi nødt til at starte sagen op selv og ikke afvente kravet fra skadelidtes forsikring).

Bilskader (kun biler der tilhører borgere eks. hvis en borger kører i et hul i vejen). Der er ikke tale om skader som Nyborg Kommune laver på eller med vores egne biler – disse anmeldes som motorskade.

Husk at få oplyst om bilen har en kaskoforsikring og bed borger om at anmelde til egen kaskoforsikring i første omgang. Ellers anmeld skaden til Forsikringskontoret. 

Tingskadeforsikring kommer altid før en ansvarsforsikring jf. EAL § 19 (Erstatningsansvarsloven). Dette gælder i alle aspekter. Hvis borger har en tingskadeforsikring, skal skaden anmeldes til borgerens egen forsikring og herefter vil borgers forsikring søge regres hos os (hvis de mener, vi har handlet culpøst).

Hvis I modtager et regreskrav (tilbagebetalingskrav) fra et forsikringsselskab, skal dette sendes til Annika R. Lassen.

Anmeldelse af skaden i X-net InsuBiz skal ske med det samme – også selvom der er oplysninger I stadig mangler fra borger eller andre. Disse oplysninger kan eftersendes og tilføjes eller rettes til af Forsikringskontoret. Sørg for at skadested og tidspunkt er nøje beskrevet. Hver gang borgeren henvender sig, er det vigtigt at få skrevet journalnotat med, hvad der bliver sagt og hvornår. Dette er for, at vi kan sikre beviser til sagen. Notatet sendes til Forsikringskontoret som sørger for al journalisering. Husk at det er tilskadekomne borger, der skal modtage al kommunikation vedr. skaden, ikke pårørende. Ellers skal der foreligge en fuldmagt.

Her skal I som skadelidte sørge for at dokumentere jeres krav i form af billeder osv. nøjagtig som borgerne skal, når vi ødelægger deres ting. I kan kontakte Forsikringskontoret, hvis I har brug for hjælp med at få jeres krav ind eller hvis I er i tvivl om hvorvidt Nyborg Kommunes forsikring evt. dækker kravet i første omgang. Dette skal som udgangspunkt ikke anmeldes i X-net InsuBiz, men ring til Annika R. Lassen ved tvivl.

Erstatningsansvar er en svær størrelse og det er derfor sjældent helt lige til med den slags sager. Forsikringskontoret hjælper hellere end gerne, og vi vil meget gerne opfordre jer til hellere at spørge os til råds end selv forsøge at løse sagerne. Hvis vi først får startet en sag forkert op, kan den være svær at få løst med tilfredshed for borgeren og os selv.

Det er altid afdelingen, der i første omgang skal betale det anerkendte krav til skadelidte. Herefter vil Forsikringskontoret udbetale til afdelingen, når sagen er endelig opgjort og betalt af jer.